주택담보대출은 3가지 종류가 있습니다. 바로 일반적인 주택자금과 사업자금, 그리고 오늘 알아볼 생활안정자금, 이렇게 3가지 인데요. 많은 분들이 생활안정자금에 대해서 많이들 관심을 가지고 계신 것으로 알고 있습니다. 그래서 이번 포스팅에서는 주택담보대출 생활안정자금 신청방법과 구비서류 등에 대해서 살펴보겠습니다.
주택담보대출?
쉽게 말해서 신청자가 보유하고 있는 (신청자 명의의) 주택을 담보로 맡기고, 그 담보를 이용해서 금융권에서 받는 대출을 말합니다.
주택담보대출 종류
ㅁ주택자금
-주택담보대출을 신청하는 시점에서 이미 주택을 구입한 사람들이 받는 대출이 바로 주택자금이 되겠습니다. 일반적으로 등기 이후 3개월이 되기 전까지 대출이 가능합니다.
-주택자금은 해당 대출로 인해서 주택의 소유권 자체가 변하는 대출이며 매매잔금대출, 중도금대출, 이주비대출 의 3가지로 나뉘어지게 됩니다.
ㅁ사업자대출
-개인사업, 자영업 등을 운영해나가기 위해서는 많은 자금이 요구되는 경우가 많습니다. 이 경우 이미 소유하고 있는 주택을 담보로 맡기고 받는 사업자대출이 되겠습니다.
-사업자대출은 후순위 담보대출입니다. 그렇기 때문에 주택자금대출이나 생활안정자금대출에 비해서 금리가 높습니다만, 그렇다해도 신용대출보다는 금리가 낮고 한도도 많이 나오기 때문에 개인사업자, 자영업자 분들이 많이 이용하시는 대출이 되겠습니다.
ㅁ생활안정자금
-신청하는 시점에서 이미 주택을 구매하고 소유하고 있는 사람들이 생활비 용도로 받는 대출이 바로 생활안정자금이 되겠습니다. 주택자금과는 다르게 등기 이후 3개월이 지난 이후부터 대출이 가능합니다.
-사용용도에 따라 전세퇴거자금, 대환자금, 생활안정자금 의 3가지로 나뉘어지게 됩니다.
주택자금 생활안정자금대출
-생활안정자금 대출은 1년에 1억원까지, LTV 한도내에서 대출이 가능합니다.
-기준금액은 매매거래가격, KB시세 일반평균값 중에서 낮은 금액이 기준이 됩니다.
-기존에 이미 실행된 주택담보대출이 있는 경우에는, 채권 최고액의 120%를 설정하게 됩니다. 이 설정금액은 나중에 한도가 정해지면, 그 한도에서 차감이 되고 나머지 금액만 대출이 가능합니다.
생활안정자금 주의사항
-주택담보대출 생활안정자금은 거의 대부분의 1, 2금융권에서 취급을 하고 있지만, 대출금리와 한도 등이 상이하기 때문에 정확한 한도와 금리는 상황에 맞는 금융업체를 방문해서 상담을 하는 것이 가장 빠르고 정확합니다.
-생활안정자금은 말 그래도 생활비 용도로 사용되어야 하는 전제가 있기 때문에 해당 대출을 받을 때에는 대출금으로 별도의 주택을 매매하지 않겠다고 하는 약정서를 작성하게 됩니다. 이 약정서는 신청자 본인 뿐 아니라 세대구성원 전체에게 해당되는 내용이니 각별히 유의해야 합니다. 이 경우 주택을 매매한다는 내용에는 분양권이나 입주권의 취득도 해당이 됩니다.
-대출을 받고 약정서까지 작성했음에도 대출금으로 별도의 주택을 매매하거나 분양권이나 입주권을 취득하게 된다면, 무조건 약정위반이 되며 즉시 대출금을 변제하게끔 강제됩니다.
-대출금이 변제가 신속하게 이루어지지 않을 경우 강제집행도 가능함을 명심해야 할 것이며, 거기에 향후 3년간 모든 금융기관에서 주택담보대출을 받을 수 없다는 것도 명심해야 겠습니다.
생활안정자금 대출사례
ㅁ기존 주택담보대출이 있는 경우
-담보대상 : KB시세 7억원 – 기존주택담보대출 1.5억원 – 투기지역 해당
-투기지역이기 때문에 LTV는 40% 이므로 KB시세 7억원을 적용하면 2.8억이 한도가 됩니다.
-기존주택담보대출 1.5억원에 대해서는 채권최고액 120% 를 적용하게 되면 1.8억원이 됩니다.
-한도 2.8억원에서 채권최고액 1.8억원을 빼면 실제 한도는 1억원이 됩니다.
-1년에 1억원씩 대출이 가능하다고 했기 때문에, 신청당해년도에 1억원이 대출 가능합니다.
ㅁ기존 주택담보대출이 없는 경우
-담보대상 : KB시세 7억원 – 기존주택담보대출 없음 – 투기지역 해당
-투기지역이기 때문에 LTV는 40% 이므로 KB시세 7억원을 적용하면 2.8억이 한도가 됩니다.
-1년에 1억원씩 대출이 가능하다고 했기 때문에, 신청당해년도에 1억원이 대출 가능하고, 1년후에 1억원이 추가로 대출이 가능합니다. 그리고 또 1년후에 나머지 한도인 8천만원이 대출이 가능합니다.
생활안정자금 대출시 구비서류
-금융기관마다 추가적으로 요구하는 서류가 있을 수 있지만, 일반적으로 아래의 서류는 기본적으로 구비가 되어야 합니다.
-인감증명서, 주민등록등본, 주민등록원초본, 전입세대열람원, 지방세완납증명서, 인감도장, 신분증사본, 등기필증앞면사본 등 이 요구됩니다.